La IA y la analítica de datos están agilizando la evaluación crediticia en el Perú. La inteligencia artificial y el análisis de datos transforman las evaluaciones crediticias en Perú, reduciendo tiempos de aprobación y riesgos de morosidad

Lima, Perú, 3 de noviembre de 2024.— El avance en el uso de inteligencia artificial (IA) y la analítica de datos en el sector bancario está impulsando cambios significativos en el sistema financiero peruano, según datos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Gracias a la incorporación de sistemas automatizados con IA, el tiempo promedio de aprobación de créditos ha disminuido en un 20% en el país, permitiendo mayor eficiencia en el proceso y una mejor experiencia para los clientes.

Inteligencia artificial optimiza la evaluación crediticia y disminuye la morosidad en el Perú

Las instituciones bancarias se enfrentan a la necesidad constante de adaptarse a las demandas de un entorno financiero cada vez más competitivo y a los cambios en el estilo de vida de sus usuarios. En este contexto, el análisis de datos predictivo ha demostrado ser una herramienta fundamental para optimizar la evaluación de riesgos crediticios y la concesión de préstamos en Perú, aumentando la precisión y eficacia en la toma de decisiones financieras. La combinación de inteligencia artificial y aprendizaje automático permite a las instituciones financieras evaluar con mayor precisión las características individuales de cada cliente.

Aunque el acceso al crédito en Perú ha crecido considerablemente en los últimos años, la tasa de morosidad también ha mostrado un incremento, especialmente debido al impacto económico adverso de 2023. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la morosidad en el sistema financiero ha rondado el 4% desde ese año. Sandra Vásquez, Account Manager de CANVIA en el sector financiero, explica que con el uso de análisis predictivo, las entidades financieras han logrado reducir el riesgo de incumplimiento, identificando a los solicitantes con mayor probabilidad de impago.

“Al integrar datos no convencionales como patrones de uso de servicios, comportamiento digital y redes sociales, las instituciones financieras pueden detectar riesgos que los modelos tradicionales no habrían identificado”, comenta Vásquez. Un informe de la Cámara Peruana de Comercio Electrónico (CAPECE) en 2022 reveló que el 72% de los usuarios en Perú realiza transacciones a través de canales digitales, un comportamiento que hoy en día se considera relevante en la evaluación crediticia. Vásquez añade: “Con ayuda de la IA y del Machine Learning ha cambiado la manera de evaluar el riesgo crediticio. El análisis de grandes volúmenes de datos captan patrones complejos y relaciones que los modelos estadísticos convencionales no pueden detectar”,

Además, los procesos de aprobación de préstamos han acelerado notablemente. Según el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), la implementación de IA en sistemas automatizados ha permitido reducir en un 20% el tiempo promedio de aprobación de créditos, lo cual beneficia especialmente a pequeñas y medianas empresas al agilizar la entrega de financiamiento y mejorar la experiencia del cliente.

Diseñar productos de crédito más personalizados y que se ajusten al perfil y a las necesidades específicas de cada cliente son resultados que van creciendo con la implementación de esta tecnología. Además, la predicción del comportamiento futuro de los clientes permite a los bancos ajustar sus estrategias de cobro y asignar reservas para morosidad de forma más precisa”, agrega la representante de CANVIA.

El uso de análisis de datos predictivo también ha tenido un impacto positivo en la detección y reducción de fraudes financieros, al identificar patrones anómalos en tiempo real. Las estimaciones globales indican que esta mejora alcanza un 30% en instituciones financieras, y se espera que, conforme avance la digitalización en el Perú, esta cifra se mantenga o aumente. “A medida que el país continúa digitalizándose, se espera que la adopción de estas herramientas puedan ayudar a mejorar la prevención de potenciales ciberataques, así como en la detección de casos de fraude,  beneficiando tanto a los prestamistas como a los consumidores y contribuyendo al crecimiento económico del país”, concluyó Vásquez.

Sobre CANVIA

Con 40 años en el mercado, CANVIA se ha consolidado como una empresa líder en servicios de Transformación Digital en el Perú. Forma parte del portafolio de Advent International, una de las firmas de capital de inversión más grandes del mundo. CANVIA ofrece un amplio portafolio de soluciones que se integran con tecnologías como Desarrollo y Mantenimiento de Aplicaciones, Cloud, Big Data & Analytics, Inteligencia Artificial, Automatización, Ciberseguridad, entre otras.

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